Re: kredit - 10.45% - 12.6% - 98%1) Anuiteti (mesecne rate) predstavljaju zbir dela otplate glavnice i kamate koja se placa. Buduci da vecina banaka odobrava kredite gde se kamata obracunava konformnom medotom, ovo znaci da je rate kredita koji se otplacuje tokom cele duzine trajanja kredita jednaka. Ono sto se menja je odnos izmedju dela koji se odnosi na otplatu kredita i dela koji se odnosi na placanje kamate. Buduci da se kamata obracunava na ostatak duga, na pocetku udeo kamate je veci u rati, dok je pri kraju udeo glavnice veci.
2) Efektivna kamatna stopa, kao sto sam vec rekao se obracunava na godisnjem nivou, i ne treba je mesati sa ukupnom svotom novca koja se na kraju vrati.
3) Kada posmatrate koliko novca vratite, i period otplate kredita, treba imati na umu i sadasnju vrednost tog novca. 1000 dinara koje morate vratiti za 5 godina ne vredi isto koliko i 1000 dinara danas.
4) Ne branim banke, ali jednu stvar koju treba shvatiti je i sledece: ako vam banka obracuna kamatu od 15%, to ne znaci da je i njena zarada tolika. Cak sta vise, daleko od toga:
* Banka zaradjuje na razlici izmedju aktivne i pasivne kamate (VRLO pojednostavljeno predstavljeno). Aktivna kamata predstavlja ono sto banka naplacuje korisnicima kredita, a pasivna kamata zapravo predstavlja trosak banke, tj. ono sto ona placa na depozite i pozajmice od recimo svoje maticne banke.
* Zatim, treba na umu imati i obavezne rezerve koje propisuje centralna banka, koje se kod nas krecu oko 50%.
Sta to znaci. Banka pozajmi sredstva u inostranstvu ili placa stednju stanovnistva 5%. 50% mora da deponuje kod Narodne banke. Na ova sredstva ne dobija nikakvu kamatu ili minimalnu. Samim time, ima na raspolaganju samo polovinu sredstava sa pocetka. Ovo znaci (vrlo pojednostavljeno) da je trosak sredstava uvecan i sada iznosi 10%.
Zarada banke je znaci razlika izmedju onih 15% i ovih 10%. Ovo je naravno sve vrlo uprosceno i ne uzima u obzir sve druge troskove i izvore prihoda koje banka ima.
Internet forumi su kao javni toalet... uđe ko želi, ispiša se gde poželi, i ode...
.
Re: kredit - 10.45% - 12.6% - 98%