Dinarska vs. devizna stednja ?

Suma oko 5000e, da li staviti na orocenu dinarsku ili deviznu stednju (6 meseci) ?
Ako ne gresim najvece kamate daje Hypo banka, ispravite me ako gresim.

Generalo kamatne stope na dinare su duplo vece (12%dinari u odnosu na 5%evro na godisnjem nivou).

Podpitanje u vezi investiocionih fondova delta i sl. kolika je "zarada" na godisnjem nivou kada se pare daju njima, ako se moze dati odgovor na takvo pitanje,
i da li se mogu povuci iz fonda kad god zazelim ili ne ?

Hvala!

p.s. pare moraju ici na neku vrstu stednje, da se rasprava ne siri

Komplikovano pitanje, jer svako ima sopstveni nivo koliko želi da rizikuje. Verovatno je najbolje da podeliš tu sumu i pola oročiš u dinarima, a pola u EUR. Kada obe štednje isteknu, preračunaš tu vrednost u EUR i onda izravnaš procente opet 50%-50%. Tako ćeš uvek imati deo štednje koja zarađuje maksimalnu kamatu, i deo štednje koja se neće istopiti ako dinar posrne. :) Još jedna prednost dinarske štednje je da se ne plaća 20% poreza na dobit, što bi platio sa oročenom deviznom štednjom.

Potpis

https://github.com/bkaradzic/bgfx

To su ti nominalne kamatne stope. Odbij od toga 1/5 na ime poreza i dobijes 4 vs 9,5% realne zarade.
Sledeci bitan faktor je svakako inflacija.
Zvanicna statistika kaze oko 10% u Srbiji => ti si na malom gubitku (gledano u kupovnoj moci tih novaca).
Zvanicna statistika evrozone kaze u prosjeku 3 % => mogao bi da kupis za te pare sa pripisanom kamatom nesto malko vise nego
godinu dana ranije bez nje.
Sledeca stvar, koliko shvatam ti ne zivis u evrozoni nego u Srbiji.
Ako ulozis 5000e na racun u eurima i kada ih podignes moraces da ih zamjenis u dinare da bi bilo sta mogao da kupsi (dinar je jedino
zakonsko sredstvo gotovinskog placanja u Srbiji). Tu dolazimo do fluktuacije kursa.

Primjer:
5000 x 80 = 400.000 => 10.000 vekni hleba imas sada.
5000 + (5000*5/100) = 5250 eura za godinu dana na ime kamate i glavnice.
250 eura je pripisana kamata. Odbij porez na dobit: 250 - (250*20/100)= 200 eura zarade neto.
Znaci imas 5200 eura.
Inflacija 3 % => hleb kosta 40+(40*3/100)= 41.2 dinara nakon godinu dana.
Ako je kurs nepromjenjen 5200e*80=416.000 dinara
Mozes da kupis 10100 hlebova ~ otprilike. Na dobitku si.

Ovo gore vazi za eurozonu i stednju u eurima. Zamjeni 3% sa 10% za podatke za Srbiju i tu nastaje problem sa kursom eura.
Glavna promjenjljiva je u tvom slucaju kurs eura u odnosu na dinar. Inflacija tesko da moze da ode preko 10% kamate, glavnica i porez su fiksni.

Ako je vrednost dinara 80 i kad podizes novac sa inflaciojm od 10 % i stednjom u eurima si na cistom gubitku. Ako vrednost dira oslabi i za
svaki euro dobijes 90 dinara nakon godinu dana 5200*90=468000 u dinarima.
Ako uzmemo inflacija 10% => hleb kosta 44 dinara. 468.000/44 = ~10600 hlebova. Pogledaj na kolikom si dobitku.

Ako stedis u dinarima:
400.000 dinara plus ~ 10 neto prinosa = 440.000 dinara za godinu dana.
10% inflacija => hleb je 44 dinara => na istom si mozes kupiti 10.000 isto kao i prije godinu dana.

Dakle, osnovni problem su inflacija i kurs eura u odnosu na dinar. Ovo ti je cist primjer, pa ti sam procjeni.

Zaboravih za investicione fondove. Zarada je promjenljiva od fonda do fonda kao i u razlicitim vremenskim periodima.
Mozes da povuces ulog kad hoces. Pogledaj sajtove fondova, imas na njima grafikone kako se kretala vrednost investicione jedinice.

@bkaradzic: Od kada se to ne placa porez na dobit na dinarsku stednju?

@Laki_Gen: Od kada se to ne placa porez na dobit na dinarsku stednju?

http://www.kamatica.com/faq
Pod: #16

Potpis

https://github.com/bkaradzic/bgfx

Ok. Hvala. Sad sam video da ima predloga i da na deviznu stednju i hartije od vrednosti pnd bude 10%.
Sad ti je racunica jos jasnija. 12% neto na dinarsku stednju, nema zezanja sa kursom, jedino inflacija.
Ako ostvare ciljanu inflaciju od 6% (sto je jaakoo malo vjerovatno) bice i dobiti, ali vjerovatno inflacija nece biti ni preko 10-11% (sem ako ne prodaju NIS, Telekom itd
pa raspisu izbore zbog neceg i onda krene javna potrosnja da divlja).
Nadam se da ti je sve jasno.

Uh, hvala vam na odgovorima, sada su mi stvari jasnije, ali u smislu da mi je jasnije da je komplikovano.
Kako sam razumeo, ako generalno racunamo na nasu inflaciju od 10%, sto mislim da je realno,

Sve zavisi od kursa Evra !


- U slucaju da stedim u Evrima, ako kurs dinara ostane na ovom nivou za godinu dana, efektivno sam u gubitku. Ako dinar ode na 90din, najbolji dobitak.

- U slucaju da stedim u Dinarima, na istom sam, ali ako mi zatrebaju evri, ako kurs ostane 80 dobar sam, ako bude 90 u gubitku sam, znaci suprotno od stednje u Evrima.

U poslednje tri godine kurs dinar-evro je ujednacen na oko 82 +- 5 dinara. Licno nemam predstave sta ce biti sa kursom u sledecoj godini, niti kako da predvidim promenu, a kamoli one kratkorocne shpekulantske fluktacije.

Zakljucak, ne znam koju stednju da odaberem.


p.s. tacne kamate na 6 meseci oroceno su za dinare 10%, za evre 5.2%
p.s.s. tu su i faktori prodaje najvecih drustvenih preduzeca i razresenja kosovskog pitanja, koja mogu uticati na kurs dinara

Hoce li ove godine biti stednih zapisa narodne banke, prosle godine je na njih bila 24% kamata ako se ne varam?

Ne zanma sta da ti kazem, procjeni sam sta ti je najbolje. Ko ne reskira ne profitira.

Sto se tice stednih zapisa, mozda ih i bude. Njih je NBS emitovala da bi podstakla dinarsku stednju, zato su i prinosi veliki.
Oni su u svakom slucaju najisplativiji i najsigurnija investicija.

Kamata će ove godine biti daleko ispod 24%.

S obzirom na trend, sada se ne bih odlučio za njih.

Kamata je ove godine za štedne zapise bila duplo manja od tih 24% i mislim da se više neće izdavati (čini mi se da sam to pročitao negde)