Dobili stambeni kredit!

Jel? Jedan tip koga znam iz vidjenja ima oko 1300e platu... ne znam da li je zvanicno (prijavljeno) ali nesto se nije zalio da placa dodatni porez ili bilo kakav porez na toliku platu?



A posto je na ovoj temi pitanje o kreditu za stan, a radi se o firmi.. zar nije firmama veca kamatna stopa? Tipa uzimas za poslovni prostor, automobil firme itd... onda kao i u svemu vece cene idu za firme pa i za kredite?

Ovo je školski primer diskriminacije. Firme se ovde nažalost još uvek doživljavaju kao neko od koga treba izmusti pare, a ne olakšati mu poslovanje kako bi se brže razvio i kao rezultat toga uposlio više ljudi i platio više na ime poreza i doprinosa...

Dama koja je postavila ovaj topic nazalost nema dozvolu za postovanje u ovom forumu.Zato joj preporucujem neka pitanja postavlja u topicu http://www.elitesecurity.org/t188200 a ljudi sa ovog topica neka ponekad skoknu i tamo da vide sta je sve zanima.

Premestio sam temu u Cekaonicu kako bi svi mogli da ucestvuju u njoj.

---

rizik uvek postoji. ti bi trebala da kao malo više počneš da ekonomišeš sa kintom. ta kinta koja ti ostaje čisto daje mogućnost da uzmeš manji kredit od 50,000 eur, kupiš gajbu dvosobnu, lepo je otplaćuješ. stvarno ne kapiram šta će ti kredit od 100 soma. jedino ako kupuješ kuću. u svakom slučaju i 2-sobna gajba je ok. deca će imati svoju sobu i ti tvoj mir. kasnije, ako posao ide dobro, stan možeš uvek da prodaš i uzmeš veći. ljudi treba rizikovati. nema druge. pozz, srećno.

Puno hvala administratoru za vracanje teme u Cekaonicu. Eto me ovde za koji sat pa cu probati da malo bolje objasnim situaciju. Sad moram da idem.

Ovako, mi ne mozemo postavljati uslove. Mozemo ili odbiti kredit ili ga uzeti. Dobili smo ga preko veze.

Uslove sam vec rekla ranije. Odobreno nam je 100.000 i moramo uzeti celu sumu. Na kraju krajeva i zelim da kupimo stan od 100 m2 - cetvoro nas je, a i ne kupuje se stan svake 3 godine.

Kredit smo dobili kao firma, ne kao fizicka lica. Ponavljam - NIJEDNA banka nije htela da nam da kredit. Ne zelim da jos 3 godine stavljam novac na stranu i ne mogu da cekam vise. Kad god bi skupili neku svotu novca, uvek su se desavali neki neplanirani izdaci i mi smo ustedjenu cifru smanjivali. Dosta mi je toga ako mozete da razumete - necu vise da budem beskucnik. Imam decu kojoj treba nesto da obezbedim u zivotu.

onda reskiraj. uzmite kredit i šta vam bog da. realno, bolje da daješ ratu kredita za svoj stan, nego da ga daješ gazdi i da se potucaš po tuđim kućama i da doživotno budeš podstanar. iskreno vam želim da posao narednih 15 godina ide super ( na toliko si i dobila kredit, zar ne ? ), da uspete da otplatite kredit i da ti budeš smirena. samo mene plaši toliki iznos rate za otplatu kredita. toliki novac. budi hrabra. i ako puknete, uvek možeš biti podstanar. baš sam ti od pomoći!? pozz

Znaci, jedva mozete da ostavite 2-3000 evra mesecno sa strane, zivite kao podstanari nekoliko godina u stanu koga placate 400 evra, a rata za kredit bi vam bila 1150 evra. Ono sto se vidi iz postavki koje ste dali na forum da niste sampioni u baratanju novcem. Ako je tacan broj tih "nekoliko" godina koliko ste u tom statusu bar tri, mogli ste da ustedite bar 70.000 evra, ako ne i vise. Ako su vas okolnosti i sprecile da to stavite na gomilu ili vam se mogucnost da uzimate 2-3000 javila tek u poslednje vreme, mislim da je prilicno razmazeno tvrditi kako za 400 evra ne mozete da nadjete stan koji odgovara vasem zivotnom stilu (u BG). Opet, razumem potrebu da se stambeno bude "svoj na svome" (deca, buducnost i sl.), ali malo treba i razmisliti, ako ni zbog cega drugog, ono zbog bas te dece... Da li vam neko/nesto garantuje da cete u narednih 15 godina imati stabilan priliv za placanje rate? Sta ako se neko od vas (ne daj boze) razboli i/ili izgubi posao/odluci da ne zeli vise da zivi sa onim drugim?? Ako propadne firma? Ako vam se ukazu neplanirani izdaci za nesto? Nemojte misliti da "crtam zlo"... Samo razmisljam o worst case scenarijima o kojima bih i sam razmisljao da zelim da se upustim u stambeni kredit (a imam decu)...

Odluka je na vama. Kredit o kome razmisljate je zelenaski, a pristup koji gajite ("hocu odmah da resim problem, a ne za 3 godine" i to da ste ziveli godinama kao podstanari i niste skupili ustedjevinu za stan) je opasan jer ukazuje na nedostatak dugorocnog planiranja. Kuca se kuci postepeno, a ne "na bum". Mislim da se od tih par hiljada evra koliko vam cisto ostaje moze sasvim lepo ziveti u odlicnom stanu kao podstanar i sasvim pristojno ustedeti za svoju nekretninu. To trazi zrtve? Heh... Valjda ima nekih stvari za sta se vredi zrtvovati.

---

Ja ni u jednom trenutku nisam rekla da ovaj stan u kojem smo podstanari nama ne odgovara ako si na to mislio. Ne odgovara nam status, a ne stan ili cifra.

U prvom postu sam i rekla da me plasi buducnost, medjutim...Niko od nas ne moze da gleda na dugorocno. Razmisljajuci tako moze da se desi i da sledecih godina necemo imati ni tih 400 eura za kiriju, zar ne?
To pitanje "sta ako se razbolimo ili izgubimo posao" da li vezujes za to sto je kamata visoka ili sto je rata velika ili uopste zato sto uzimamo kredit?

Ako se desi los scenario, nije isto izdvajati mesecno 400 ili 1150 evra, zar ne? A ako vam ne odgovara status podstanara, a stan i cifra su vam ok pa vam je "dunulo" da se skucite - onda cete prihvatiti rizik i to je to. Neko ce se ovajditi - ili vi i banka ili samo banka.

---

U firmi imamo oko 70.000 eura kapitala. Tako da racunam da ako nesto krene lose uzecemo taj novac da pokrijemo kredit. Mada onda firma nece imati sa cim da radi.

100 kvadrata za cetvoroclanu porodicu?!!!

hm, moj slucaj je ovakav: nas 4oro u 72-75kvadrata, 3,5 soban stan, nema frke


kapital se koristi za poslovanje firme ako ne zelite da propadne posao

licno, ja ne bih uzimao kredit u ovom slucaju... 400e mesecno kao podstanari nije losa cena

bolje prosiriti posao ulazuci mesecnu razliku izmedju kirije i rate

---

Da...i dokle tako? To smo i radili dok nam se nije pojavila ova sansa za kredit.

Ljudi, shvatite : odobreno nam je 100.000 i MORAMO uzeti celu sumu, ne mozemo vise da biramo ili smanjujemo cifru. A za te pare naravno da cu kupiti 100 m2.

<sub>[Ovu poruku je menjao mima_cool dana 16.07.2006. u 16:08 GMT+1]

[Ovu poruku je menjao mima_cool dana 16.07.2006. u 16:08 GMT+1]</sub>

Koristan link:

http://www.utp-code.com/users/...2/sr-anatomija-jednog-kredita/

Uz duzno postovanje mima_cool, ne vidim svrhu da pitate sta drugi ljudi misle o vasoj odluci, ako ste vec sami odlucili kako cete i sta cete da radite.

Kao sto je neko gore naveo, banka uvijek prvenstveno sebi cini uslugu, pa onda drugima.

Stan ne mora da se uzima svake tri godine, neki uspiju da sagrade jednu kucu za citav zivot - a neki - nijednu. Svako je u razlicitoj situaciji.

Vama jeste odobreno 100.000, ali to ne znaci da morate sve da potrosite. Vas pravnik i vi najbolje mozete da vidite za sta vas ugovor obavezuje - nadam se da ste konsultovali bar jednog prije nego sto potpisete bilo sta.

-Da li vam je bankar uradio racunicu koliko ste duzni da platite banci u interesu (za prvu godinu / drugu / trecu / cetvrtu / petu) - da li ste uradili projekciju koliko glavnice otplacujete/a koliko samog interesa?
-Da li vam je rata fiksna/varijabilna i na koliko?
-Ako kojim slucajem odlucite da refinansirate dug sa drugom bankom, koju formulu ta banka primjenjuje - tj. koliko ce vas kostati prelaz? Ovo je pogotovo bitno ako vam je rata fiksna na duzi period?
-Da li ste uradili projekciju koliko brze biste mogli da otplatite kucu ako uplacujete npr. 100 evrica ekstra svakog mjeseca?
-Da li ste se raspitali kod te banke kakve su vase obaveze ako jedanput ne uplatite mjesecnu otplatu? Da li ce da vam stan daju na dobos? Jeste li dobili sta na papiru o ovoj mogucoj situaciji?
-Da li cete otplacivati stan u jedanput mjesecno/na rate; ili imate mogucnost/vise vam odgovara da se skida sa racuna sedmicno/svake dvije sedmice - da li ste pitali za varijantu - sta da se desi da pare iz biznisa slucajno ne legnu taj dan na racun - da li placate jos neki dodatni trosak/kaznu i koliko?
-Banka ce vam vjerovatno traziti kompletno osiguranje stana, i zeljece da bude prva na listi u slucaju da stan izgori/bilostadrugodasedesinedajboze - da se njima isplati dug - jel' oni traze da osigurate preko njih - ili preko nekog drugo - jeste li razmisljali koliko ce vas to kostati (oni samo pokrivaju svoju guzu).
-Da li vam je banka dala kompletnu amortizacionu tabelu - plan amortizacije?? (jel' se tako prevodi amortization table) - ali u sustini daje sume koje cete otplacivati sedmicno/svake dvije sedmice/mjesecno - sa ratom, koliko interesa placate - sta od otplate pokriva glavnicu - sta interes i cjelokupnu projekciju za period otplate.
-Da li ste uracunali koliku razliku u komunalijama morate da doplacujete?
-Gledajuci da ce ovo biti vas stan, i da necete vise biti postanari i da gazda nije duzan da vam popravlja kad nesto rikne, da li imate fond za NEDAJBOZE?
-Da li imas predstavu koliko treba tvojoj porodici da PREZIVI za jednu sedmicu, koliko da SASVIM NORMALNO ZIVI, a koliko kad dodju rodjendani/slave/nova godina/proslave? Ovo pitam, jer je moguce da dosta ljudi ne stavi tacnu granicu izmedju novcanog priliva/troskova koji idu za biznis i onih koji su njihovi licni. Da li imate tobogane i vrhove u biznisu, ili je konstantno tokom citave godine? Ako je roller coaster, da li si uradila projekciju bar za tri mjeseca? Ako nisi, predlazem da pratis troskove svakog clana - ako se kupi i zvaka - da se i ona zapise na papir, i to prati sedmicu po sedmicu, prvi mjesec. Prve sedmice stavi troskove u grupe - transport - hrana - itd itd; i rasclani sa ukucanima da li oni znaju znacenje onog sta je neophodno za zivot/potreba i sta je zelja/luksuz. Druge sedmice, ponovo prati, i vidi da li ima promjena u trosenju, i tako nastavi jos deset sedmica. Tek ces onda imati uvid gdje pare idu. One su ti k'o vreca buva, kao sto ces i sama saznati na kraju tog eksperimenta (ako do sada nisi bila svjesna na sta ukucani trose novac). Na osnovu toga, bices sposobna da napravis projekcije troskova - bice onih neplaniranih - ali bice onih za koje ces znati - npr. struja - svake godine moze da raste bar deset procenata - znaci - zabiljezi sebi da je to nesto sto je tako, i bice ti lakse kad racuni dodju.
-Kasica prasica? Nadam se da imate jednu. :)
-Ne vidim zasto se osjecate prisiljeni da ostanete sa tom bankom, iako kazes da je preko veze. Ako imate stvari od njih na papiru, nista vas ne sprecava da odete do druge banke i da trazite bolje uslove. Svaka banka ce vam otvoriti vrata, ako vide da mogu da zarade od vas. To sto ce oni izgubiti pola procenta, ne znaci nista naspram novca kojeg ce zaradjivati od vas.
-Takodje, da li vas kosta samo drzanje racuna kod banke? Da li se to placa isto mjesecno, ili udare vam ravnu cifru po godini? Jeste li razmisljali da je i to eventualno trosak?
-Ne znam kako funkcionise kod tebe, jer nisam kupovala nekretnine kod vas (jos uvijek?:), ali ovdje imas obicno dva racuna - glavni racun/dug za kucu i svakodnevni racun (offset). Objasnjavam samo skeleton, jer zavisi od banke do banke sta ti nude u kojem paketu. Elem, na svakodnevni racun uplatis novac kad kod hoces/mozes, i sa njega se svakog odredjenog vremenskog perioda (sedmicno/svake dvije sedmice/mjesecno) skida novac za ovaj glavni racun. Takodje, ako odlucis, ti uvijek mozes da dodas sama novac na glavni racun. Bitna stvar je sljedeca - ako je varijabilna interest rate, onda ti se racuna i suma na offset/svakodnevnom racunu, kada se obradjuje koliko interesa imas da platis mjesecno - tako da ispadne sljedece:

$100,000 duga na glavnom racunu
$10,000 imas na offsetu/svakodnevnom racunu
----------
Interest rate ti se racuna na $90,000. Samim tim, drzanjem sto vise novca na offsetu na neki nacin smanjuje interest rate - ali opet moras da izracunas i uporedis da li je isplativije to ili da koristis taj novac u biznisu; ne zaboravi faktore kao sto su inflacija itd.

Takodje, ako je fiksna interest rate, mozda samo 15% novca na offsetu moze da se racuna - tj. da umanjuje obracun interesa na kraju mjeseca. Varijacije na temu, pa procesljaj ugovor prije nego sto bilo sta potpises.

-Ako hocete da izvucete novac sa glavnog racuna (ako ste pretplatili/imate viska na racunu - a hitno vam zatreba jer riknuo bojler npr.?) - da li ima neki minimum, i da li placate neku sumu (i koliko) kad dizete taj novac? Sta ako ne mozete? Jeste li razmisljali o tome?
-Sem NEDAJBOZE fonda, da li imate napisan testament (ako su djeca ispod 18 godina), ako se nesto nedajbozedesidanassutranikad sa vama?
-Ako ti i muz oboje radite, i ako ste oboje stavljeni kao kupci stana, a s' tim cete oboje otplacivati taj stan - da li imate zivotno osiguranje? Sta se desava ako se neko oklizne na ledu? Da li biste imali dovoljno zaliha da prezivite bar tri mjeseca/platite za operaciju/nastavite sa redovnim uplatama? Da li osiguranje pokriva kucnu/bolnicku njegu, ako osoba prezivi, ali ne bude u stanju da zaradjuje.
-Da li si procitala relevantne zakone koje te kace pri potpisu tog ugovora? Jel' pratis Sluzbeni list? Jel' znas kako ce na tebe da utice skok od cetvrt procenta/pola procenta/citav procenat/dva/tri i da li mozes da izdrzis i do koje granice vec sada ili ces da cekas pa da vidis sta ce se desiti sa tobom i tvojom djecom - neizvjesnost u buducnosti?

Ovo je sve sto mi je palo na pamet u proteklih desetak minuta, kao neke osnovne stvari koje bi covjek mogao sebe da pita prije nego sto potpise ugovor o kupovini stana. Ne zaboravi da bitnu ulogu igra tvoja veza za covjekom tvog zivota - da li ste na slicnoj frekvenciji u vezi raspolaganja novcem, i kakvi su vam prioriteti oboma.

Stan se ne kupuje svake tri godine, ali takodje, uvijek je moguce kupiti jedan manji (a prihvatljiviji), ubrzati otplacivanje istog, biti u potrazi za boljim, i vecim, i kupiti kada situacija i ponuda budu bolji; a ne zakopati se u startu.

Kako god da odlucite, sretno. :)

p.s. Zaboravih raznorazne drzavne dazbine, kao i najgoru varijantu - da budete prinudjeni da prodate stan. Ako se nakon svega ovog cifre slazu, i mozes da mirno spavas nocu kad sagledas najgore scenarije, onda ces znati da li je to za tebe.

A mozda vec znas? :)

Evo mog misljenja:

Vi ste trenutno podstanari i imate gazdu (vlasnika stana) sa kojim mozete kako hocete...
Mozete sutra da odete od njega i da nadjete drugi, povoljniji, veci, prostraniji stan da iznajmite...
Niste NIKOME DUZNI jer od nikoga nista niste uzeli!

Ako uzmete kredit vi zivite bukvalno kod banke u stanu i narednih 15 godina!!!! a zbog rate od hiljadu i kusur evra koje trebate da isplatite banci necete spavati mirno narednih 15 godina u svom prelepom novom stanu, jer ste duzni banci za nase uslove ogromnu sumu novca. Tako da fakticki niste resili problem, mozda ste ga jos pogorsali. (Pogotovo ako nedaj boze nesto krene lose sa poslom, a s' obzirom kako je nasa ekonomija sigurna...).

u kratko sto bi moj otac (pravink, strucnjak za nekretnine) rekao:
KO KUPUJE NA KREDIT - UMIRE NA RATE!

Moj savet vam je da bolje da bolje ostanete jos podstanari dok cene kredita jos malo ne padnu. Ako vam taj stan ne odgovara iznajmite neki drugi.
Ako uzmete taj kredit, za 4-5 godina bice vam krivo sto ste uzeli ovaj kredit jer ce rate kredita znatno pasti, a vi niste ni na pola puta sa otplatom vaseg kredita. Osecaj novog stana bice lep prvih godinu dve ali kada se nagomilaju ostali problemi, deca krenu u skolu, da studiraju i sl... Takodje nekretnine ce postati veci teret u narednih 4-5 godina tako da ce sama stvar sto posedujete stan od 100 kvadrata da vas kosta dosta!


Resenje:
1. Sacekati da padne cena kredita (par godina)

2. Za tih par godina pokusajte da sacuvate sto vise novca (sef u banci, katanac na novcanik, nema rasipanja). Sa 2-3k eur mesecno vi mozete da kupite jednu garsonjeru godisnje. Slazem se sa vam da vasa porodica ne moze da zivi u garsonjeri, ali nju mozete uvek lako iznajmiti i ona ce vam biti siguran priliv novca svaki mesec. Takodje to je idealan nacin da "zarobite" novac i da, a kada vam bude trebao novac za kupovinu velikog stana mozete je relativno brzo i lako prodati. Za 5 godina vi mozete da imate preko 100 kvadrata garsonjera koje samo trebate da prodate i da kupite veliki stan. Tada mozete uzeti veliki stan i na kredit ako tada bude rata normalna. Prodate 2-3 garsonjere za ucesce da smanjite ratu kredita, i ostavite dve garsonjere jer one ce vam isplatiti taj kredit za veliki stan!!!! Nadam se da ste razumeli poslednju recenicu ozbiljno! (procitajte jos jednom)

3. Prijatelju koji vam je "pomogao" oko kredita za iskreno zahvalite.

Na ovaj nacin nemate rizika, nemate dranje od 11%, niste nikome nista duzni!!!
Ovo je bukvalno, sto narod kaze, "zrno po zrno pogaca".
I da dodje do najgoreg scenarija i nedajboze posao krene nagore (ili nedaj boze propadne) vi imate uvek nesto za sta da se uhvatite.
Kirija od 2-3 garsonjere moze da vas izdrzava, a ako "puknete" sa teretom od hiljadu i par evra kredita mesecno, vi ste sto se kaze "ugasili"!


Da se ja pitam ja bih ovako radio, pogotovo ako jos imate malu decu i koja jos uvek nemaju velikih potreba za prostorom.

<sub>[Ovu poruku je menjao mega023 dana 16.07.2006. u 18:29 GMT+1]

[Ovu poruku je menjao mega023 dana 16.07.2006. u 18:31 GMT+1]</sub>

---

@mega023

Word! Slažem se sa tobom u potpunosti! Htedoh i sam da napišem nešto slično danas, ali nisam stigao zbog obaveza, pa si me preduhitrio :-)

Nego,



Ovo bi bilo tačno da u narednih 15 godina ne uštedite ni jedan jedini evro! Ne znam da li ste razmišljali na sledeći način, ali, recimo da ako biste bili u prilici da plaćate banci kredit od 1150 evra mesečno narednih 15 godina, onda bi recimo mogli da budete podstanari za 400 evra mesečno i za tih 15 godina štedite najmanje 1150-400=750 EUR mesečno, što će za 15 godina biti 135.000 EUR, tako da nikako posle 15 godina podstanarstva ne možete završiti bez vašeg stana kao što si napisala kada se situacija sagleda ovako ;-) A sa vašim prihodima, siguran sam da bi mogli uštedeti još i više! Ne moram ni da pišem koliko ćete lakše noću spavati bez obaveze od 1150 EUR mesečno, i u slučaju ako vam posao nekad ne daj bože stane ili propadne neće se desiti ništa dramatično jer čete imaćete šansu da se izvučete i oporavite pošto ćete imati "slamaricu" koju ste punili svo to vreme, a u suprotnom možete ostati na ulici bez ikakve ušteđevine...

Razmislite dobro o onome što vam je mega023 predložio, i ako smem dodati - ne uzimajte taj kredit!

Pozdrav i sve najbolje!

_{[Ovu poruku je menjao p3j4 dana 17.07.2006. u 02:01 GMT+1]}

---